Страхование строительно-монтажных рисков

Страхование строительно-монтажных рисков в Казахстане: защита объекта, материалов и техники, ответственность перед третьими лицами и гарантийные обязательства.

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР) в Казахстане

Страхование строительно-монтажных рисков покрывает ущерб строящемуся объекту, материалам, строительной технике и ответственность перед третьими лицами на протяжении всего периода работ. Полис защищает подрядчика и заказчика от событий, которые способны остановить стройку: пожара, обрушения, затопления котлована, ошибок монтажа и повреждения соседних зданий.

Риск гибели объекта до приёмки несёт подрядчик

По общему правилу гражданского законодательства риск случайной гибели или повреждения результата работ до его приёмки заказчиком лежит на подрядчике. Это означает, что при пожаре на объекте за неделю до сдачи восстанавливать построенное придётся за свой счёт. Полис строительно-монтажных рисков переносит эту нагрузку на страховщика.

Правовая основа

Строительная деятельность регулируется Законом Республики Казахстан от 16 июля 2001 года № 242-II «Об архитектурной, градостроительной и строительной деятельности в Республике Казахстан», а подрядные отношения — главой 32 Гражданского кодекса Республики Казахстан. Само страхование относится к добровольным видам и регулируется главой 40 Гражданского кодекса и Законом РК от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой деятельности». На практике требование о наличии полиса чаще всего вытекает из договора подряда, кредитного соглашения или условий государственных закупок — это классическое вменённое страхование.

Что покрывает полис

Секция	Объём защиты
Строительно-монтажные работы	сам объект, выполненные работы, строительные материалы и конструкции
Строительная техника	краны, экскаваторы, бетононасосы, опалубка, бытовки
Ответственность перед третьими лицами	вред здоровью прохожих, повреждение соседних зданий и коммуникаций
Послепусковые гарантийные обязательства	дефекты, проявившиеся в гарантийный период
Расходы на расчистку	уборка обломков и подготовка площадки к восстановлению

Таблицу можно прокручивать по горизонтали.

От каких событий защищает

пожар, взрыв, удар молнии на строительной площадке;
обрушение конструкций, просадка грунта, оползень;
затопление котлована, паводок, ливень, прорыв водовода;
землетрясение, ураган, град и другие стихийные бедствия;
ошибки при монтаже, дефекты сборки, падение поднимаемого груза;
кража строительных материалов и оборудования с площадки;
противоправные действия третьих лиц и вандализм.

Как определяется страховая сумма

Базой служит полная контрактная стоимость строительно-монтажных работ, включая стоимость материалов заказчика, оборудования для монтажа, транспортных расходов и таможенных платежей. Страховая сумма нарастает вместе с готовностью объекта, поэтому договор оформляется на всю проектную стоимость сразу, а премия рассчитывается за весь период строительства. Для строительной техники применяется отдельный лимит по действительной стоимости единицы.

Не забудьте про период гарантии

Срок действия полиса должен покрывать не только строительство, но и период тестирования, пусконаладки и гарантийных обязательств. Именно на этапе пусконаладки происходит значительная часть аварий с дорогостоящим оборудованием, а расширение на гарантийный период стоит недорого относительно основной премии.

Что влияет на стоимость

тип объекта: жилое здание, промышленный комплекс, дорога, мост, трубопровод;
контрактная стоимость и продолжительность работ;
геология площадки, сейсмичность региона, близость водных объектов;
плотность окружающей застройки и наличие действующих коммуникаций;
применяемые технологии и сложность монтажных операций;
квалификация подрядчика и его убыточная история;
размер франшизы и наличие секции ответственности с высоким лимитом.

Исключения

Не покрываются ошибки проектирования, если договором не приобретено соответствующее расширение, дефекты материалов, известные подрядчику, штрафы за срыв сроков, а также нормальный износ техники. Из секции ответственности исключаются требования сотрудников подрядчика — для них действует обязательное страхование работника от несчастных случаев. Не возмещаются убытки от приостановки работ по решению контролирующих органов при выявленных нарушениях.

Порядок действий при событии на объекте

Обеспечить безопасность людей, остановить работы на аварийном участке.
Вызвать компетентные службы и зафиксировать событие актом.
Уведомить страховщика в срок, установленный договором, и сохранить обстановку до осмотра.
Обеспечить фотофиксацию, составить дефектную ведомость и смету восстановления.
Передать страховщику проектную документацию, журналы работ, акты и расчёт убытка.

Кто должен быть страхователем

Оптимальная практика — оформление единого полиса на всех участников проекта: заказчика, генподрядчика и субподрядчиков. Такой договор исключает споры о том, чья ответственность привела к убытку, и не даёт страховщику предъявлять регресс к субподрядчику. Если полис оформлен только на генподрядчика, субподрядные организации остаются вне защиты, и при их вине выплата может быть взыскана с них в порядке суброгации.

Роль страхового брокера

Строительные проекты уникальны, и типового полиса здесь не существует. Страховой брокер Kompetenz анализирует проектную документацию и договор подряда, формирует техническое задание, размещает риск среди страховщиков с перестраховочной поддержкой и сопровождает урегулирование. Оформить страхование СМР через брокера бесплатно — вознаграждение выплачивает страховая компания.

Рассчитать программу страхования

Опишите задачу — страховой брокер Kompetenz сравнит условия страховых компаний Казахстана, подберёт оптимальное покрытие и сопроводит договор вплоть до получения выплаты.

Связаться с нами

Материал носит общий информационный характер. Перечень рисков, лимиты ответственности, франшизы, исключения и размер страховой премии определяются договором страхования и правилами конкретной страховой компании.

Услуги страхового брокера