Групповое страхование Жизни сотрудников
Групповое страхование жизни сотрудников в Казахстане: единый договор на коллектив, упрощённый андеррайтинг, страховые суммы кратно окладу и удобное администрирование.
Групповое страхование жизни сотрудников в Казахстане
Групповое страхование жизни сотрудников — единый договор компании со страховщиком, по которому защита распространяется сразу на весь коллектив или на выделенную категорию персонала. Полис оформляется без индивидуального медицинского обследования каждого работника, а стоимость в расчёте на человека заметно ниже, чем при индивидуальном страховании.
Почему группа дешевле
В групповом договоре риск усредняется по всему коллективу, поэтому страховщик применяет упрощённый андеррайтинг: вместо медицинских обследований используется принцип автоматического принятия на страхование до определённого лимита страховой суммы. Чем больше численность и однороднее состав, тем ниже тариф на одного застрахованного.
Правовая основа
Групповое страхование жизни осуществляют компании по страхованию жизни на основании лицензии в соответствии с Законом РК от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой деятельности». Договорные отношения регулируются главой 40 Гражданского кодекса Республики Казахстан, включая правила о страховании жизни третьих лиц и о назначении выгодоприобретателей. Обязательные виды страхования персонала регулируются отдельно — Законом РК от 7 февраля 2005 года № 30 об обязательном страховании работника от несчастных случаев.
Что покрывает групповая программа
- смерть застрахованного по любой причине с выплатой семье;
- смерть в результате несчастного случая с повышенным коэффициентом выплаты;
- установление инвалидности первой и второй группы;
- телесные повреждения по таблице страховых выплат;
- временная нетрудоспособность с выплатой за каждый день;
- критические заболевания из согласованного перечня — по расширению;
- медицинские расходы при несчастном случае — по расширению.
Как формируется программа
| Параметр | Варианты |
|---|---|
| Страховая сумма | единая для всех, кратная окладу или дифференцированная по грейдам |
| Территория действия | Казахстан или весь мир |
| Время действия | только рабочее время или круглосуточно |
| Состав группы | весь штат, отдельные подразделения, категории по риску |
| Срок договора | как правило, двенадцать месяцев с ежегодной пролонгацией |
| Порядок изменений | ежемесячные или ежеквартальные списки на включение и исключение |
Таблицу можно прокручивать по горизонтали.
Наиболее удобная для бухгалтерии схема — страховая сумма, кратная годовому окладу. Она автоматически учитывает разницу в уровне дохода и не требует пересогласования при индексации зарплат.
Согласие сотрудников обязательно
Договор страхования жизни работников заключается с письменного согласия застрахованных лиц. Практичное решение — включить типовую форму согласия и назначения выгодоприобретателя в пакет кадровых документов при приёме на работу. Это избавит от сбора подписей задним числом и от споров о том, кому положена выплата.
От чего зависит стоимость
- численность и возрастная структура коллектива;
- отрасль и класс профессионального риска;
- размер страховых сумм и набор включённых рисков;
- режим покрытия — рабочее время или круглосуточно;
- статистика убытков компании за предыдущие периоды;
- наличие сотрудников на вахте, в командировках и за рубежом.
Администрирование договора
Групповой полис живёт вместе с коллективом: люди приходят и уходят, меняются должности и оклады. Хорошо настроенный договор предусматривает автоматическое включение новых сотрудников с даты приёма и исключение уволенных с даты прекращения трудовых отношений, а перерасчёт премии производится по итогам отчётного периода. Такой механизм избавляет HR-службу от постоянных переписок со страховщиком и исключает ситуации, когда новый сотрудник оказывается незастрахованным.
Исключения
Стандартно не покрываются самоубийство в первые годы действия договора, события при совершении умышленного преступления, гибель в состоянии опьянения, участие в военных действиях и последствия заболеваний, диагностированных до начала действия договора. Занятия опасными видами спорта и работа на особо опасных участках включаются по отдельному согласованию с соответствующим тарифом.
Как оформить программу
- Подготовить обезличенный список: год рождения, пол, должность, оклад, регион работы.
- Определить страховые суммы и набор рисков для каждой категории персонала.
- Получить котировки нескольких компаний по страхованию жизни и сравнить условия.
- Согласовать порядок включения и исключения сотрудников, форму согласия и перечень документов для выплаты.
- Заключить договор, провести информирование коллектива и выдать памятки с контактами страховщика.
Место программы в социальном пакете
Групповое страхование жизни воспринимается сотрудниками как один из самых значимых элементов социального пакета — наравне с добровольным медицинским страхованием. Оптимальная связка для компании выглядит так: обязательный полис работника от несчастных случаев закрывает требования закона, ДМС обеспечивает лечение, групповая жизнь и несчастный случай дают денежные выплаты семье. Совокупная стоимость такого пакета обычно составляет небольшую долю фонда оплаты труда, а эффект на удержание персонала ощутимый.
Работа через страхового брокера
Страховой брокер Kompetenz формирует техническое задание, проводит тендер среди компаний по страхованию жизни, приводит предложения к сопоставимому виду и настраивает удобное администрирование. Мы сопровождаем каждую выплату, помогая семье застрахованного собрать документы. Оформить групповое страхование жизни персонала через брокера бесплатно — вознаграждение выплачивает страховщик.
Рассчитать программу страхования
Опишите задачу — страховой брокер Kompetenz сравнит условия страховых компаний Казахстана, подберёт оптимальное покрытие и сопроводит договор вплоть до получения выплаты.
Связаться с намиМатериал носит общий информационный характер. Перечень рисков, лимиты ответственности, франшизы, исключения и размер страховой премии определяются договором страхования и правилами конкретной страховой компании.
