Свод видов обязательного страхования
Полный перечень обязательных и вменённых видов страхования для бизнеса в Казахстане: законы, минимальные страховые суммы, тарифы и штрафы за отсутствие полиса.
Обязательные виды страхования в Казахстане
Обязательное страхование в Казахстане — это виды страхования, требование о которых прямо установлено законом. Отдельный закон существует для каждого вида: он определяет круг страхователей, минимальную страховую сумму, предельный тариф и размеры выплат. Ниже — актуальный свод обязательных и вменённых видов страхования для юридических лиц и предпринимателей.
Как отличить обязательное страхование от вменённого
Обязательное страхование вводится отдельным законом и полностью им регламентируется. Вменённое страхование — это обязанность, установленная иным законодательным актом или договором: например, требование застраховать объект с массовым пребыванием людей, предмет залога по кредиту или ответственность по договору государственных закупок. Юридические последствия отсутствия полиса в обоих случаях одинаково неприятны.
Полный перечень обязательных видов страхования
| Вид страхования | Закон | Ключевые параметры |
|---|---|---|
| ГПО владельцев транспортных средств | № 446-II от 01.07.2003 | базовая премия 1,9 МРП с коэффициентами; лимиты выплат до 2 000 МРП |
| ГПО перевозчика перед пассажирами | № 444 от 01.07.2003 | для всех видов транспорта, перевозящих пассажиров |
| Страхование работника от несчастных случаев | № 30 от 07.02.2005 | страховая сумма не менее годового ФОТ; тариф 0,12–2,96% |
| ГПО владельцев опасных объектов | № 580-II от 07.07.2004 | страховая сумма 1 000–600 000 МРП; тариф 0,72–2,02% |
| Экологическое страхование | № 93-III от 13.12.2005 | сумма от 65 000 МРП для юрлица; тариф до 0,76–2,65% |
| ГПО аудиторских организаций | № 440 от 13.06.2003 | сумма не менее 10 000 МРП; премия до 4,5% |
| ГПО частных нотариусов | № 435 от 11.06.2003 | сумма от 1 000 МРП в городах республиканского значения, иначе от 500 МРП |
| Страхование туриста | № 513 от 31.12.2003 | премия рассчитывается за каждый день поездки по трём программам |
| Вменённое страхование ГПО владельцев объектов с массовым пребыванием людей | ст. 62-1 Закона «О гражданской защите» № 188-V | объекты свыше 2 000 м²; страховая сумма не менее 75 000 МРП |
Таблицу можно прокручивать по горизонтали.
Что изменилось: растениеводство
Обязательное страхование в растениеводстве, действовавшее на основании Закона № 533 от 10 марта 2004 года, утратило силу с 6 января 2020 года. Ему на смену пришла модель добровольного агрострахования с государственным субсидированием части страховой премии. Для сельхозпроизводителей это означает свободу выбора программы и лимитов, но одновременно и необходимость самостоятельно оценивать риски урожая.
Кто и что обязан страховать
- любой работодатель — ответственность перед работниками по Закону № 30;
- владелец транспорта — гражданско-правовую ответственность перед третьими лицами;
- перевозчик пассажиров — ответственность перед пассажирами на всех видах транспорта;
- владелец декларируемого опасного производственного объекта — ответственность перед третьими лицами;
- предприятие с экологически опасным видом деятельности — экологическую ответственность;
- аудиторская организация, частный нотариус, туроператор — профессиональную ответственность;
- владелец торгового центра, кинотеатра, спортивного объекта площадью свыше 2 000 м² — ответственность в области пожарной безопасности.
Ответственность за отсутствие полиса
Статья 230 КоАП РК предусматривает за незаключение обязательного договора страхования штраф: 10 МРП для физических лиц, 160 МРП для должностных лиц и субъектов малого предпринимательства, 400 МРП для среднего и 1 000 МРП для крупного бизнеса. Кроме штрафа, компания возмещает весь причинённый вред из собственных средств, а для отдельных объектов деятельность вообще не допускается без действующего договора.
Общие правила, действующие для всех обязательных видов
- страховщик обязан заключить договор — уклонение наказывается штрафом в 300 МРП;
- договор, как правило, заключается на двенадцать месяцев;
- полис регистрируется в единой страховой базе данных;
- размеры выплат установлены законом и не могут быть уменьшены соглашением сторон;
- страховщик вправе предъявить регрессное требование к виновному лицу в случаях, прямо перечисленных в законе;
- спор о размере выплаты может быть передан страховому омбудсману или в суд.
Как выстроить страховую программу компании
- Провести инвентаризацию деятельности: транспорт, объекты, персонал, лицензируемые направления.
- Определить перечень обязательных и вменённых видов, применимых к компании.
- Свести сроки действия договоров к единому графику продления.
- Оценить, где законных лимитов недостаточно, и закрыть разрыв добровольными программами.
- Закрепить внутренний регламент действий при страховом случае и назначить ответственного.
Где обязательного покрытия не хватает
Лимиты обязательных видов рассчитаны на минимально необходимую защиту. Например, по автогражданской ответственности имущественный лимит составляет 600 МРП на одного потерпевшего — этого недостаточно при повреждении дорогого автомобиля. Разницу закрывают добровольные программы: расширенная гражданская ответственность, АВТОКАСКО, страхование имущества, грузов и перерыва в деятельности. Грамотная страховая программа сочетает обязательный минимум и добровольные надстройки под реальные риски бизнеса.
Роль страхового брокера
Страховой брокер Kompetenz помогает компаниям выстроить полный перечень обязательных видов страхования под конкретную деятельность, проверяет корректность расчёта премий, собирает конкурентные котировки и ведёт единый календарь продлений. При наступлении страхового случая мы сопровождаем клиента до получения выплаты. Ваша польза — независимая экспертиза условий, сопоставимые предложения нескольких страховщиков и поддержка на всех этапах, включая урегулирование убытка.
Рассчитать программу страхования
Опишите задачу — страховой брокер Kompetenz сравнит условия страховых компаний Казахстана, подберёт оптимальное покрытие и сопроводит договор вплоть до получения выплаты.
Связаться с намиМатериал носит общий информационный характер. Перечень рисков, лимиты ответственности, франшизы, исключения и размер страховой премии определяются договором страхования и правилами конкретной страховой компании.
